El presupuesto que le encantará a usted

El presupuesto que le encantará a usted

Oferta de trabajo. Nueva propiedad. Familia en crecimiento. ¿Desea saber más?

Corte de pago. Emergencia costosa. Deuda de la tarjeta de crédito Gasto excesivo.

La lista de razones para considerar un presupuesto continúa. En última instancia, solo debe comprometerse con un estilo presupuestario que funcione para usted y sus objetivos. Esta es una opción que le paga primero a USTED.

Cómo funciona

El presupuesto de pago por cuenta propia pone énfasis en ahorrar para alcanzar sus metas y utiliza un enfoque descendente que es un poco menos estricto que otros.

• Quiénes: Aquellos que necesitan ayuda para ahorrar más; aquellos que enfatizan menos gastos; aquellos que encuentran un equilibrio entre las compras de hoy y las posibilidades del mañana
• Por qué: Priorizar los ahorros e invertir en el futuro
• Ventajas: No pierda de vista el panorama general; la automatización facilita la ejecución
• Desventajas: Es posible que sea necesario cancelar una deuda grande antes de ahorrar

Veremos cómo crear y usar el presupuesto de pago usted mismo primero y luego veremos un ejemplo de cómo este método puede ayudarle a ahorrar para metas futuras.

Crear un presupuesto de pago por cuenta propia

1. Identifique sus objetivos potenciales. Este presupuesto será más útil si tiene en cuenta sus objetivos. Establecer un marco de tiempo alcanzable para alcanzar su meta puede darle una motivación adicional para mantenerse encaminado para alcanzarla, por ejemplo, ahorrar $2,500 para las vacaciones familiares del próximo verano.
2. Evalúe sus gastos actuales. Identifique sus gastos necesarios y discrecionales, como salir a comer afuera e ir al cine. Eche un vistazo más de cerca a esos fondos para determinar si hay espacio para dirigir algunos de ellos a los ahorros.
3. Determine cuánto dinero reservar cada mes para cada uno de sus objetivos. Por ejemplo, puede comenzar a ahorrar $209 al mes y ahorrar sus vacaciones de $2,500 en el plazo de un año. Esto significa que tendrá que reducir $209 cada mes en artículos no esenciales o buscar maneras de ahorrar en otras categorías.
4. Asigne el monto determinado a los ahorros. Es útil automatizar esto haciendo que una parte de su cheque de pago se deposite directamente en su cuenta de ahorros. Si solo tiene una cuenta de cheques, considere abrir una cuenta de ahorros para todas sus metas futuras. De esta manera, es menos probable que gaste su dinero de ahorro de forma prematura.
5. Gaste el resto de su dinero con confianza. Ahora que ha reservado dinero para alcanzar sus metas futuras, puede ocuparse primero de sus gastos necesarios, luego tendrá la luz verde para gastar el resto en otras compras.
6. Consulte su presupuesto. Asegúrese de ahorrar el monto correcto y de tener suficiente espacio para otros gastos. No querrá acumular deudas de tarjetas de crédito porque aparta demasiado en ahorros y no tiene dinero disponible. Asegúrese de equilibrar sus compras y no gaste en exceso en artículos que no necesita.

Ejemplo de presupuesto:

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto 60-40. Las personas mencionadas en este presupuesto son ficticias y no derivan de datos reales del cliente.

Conozca a Married Mason y Michelle. Recientemente compraron un nuevo Buick Encore GX, por lo que tendrán un transporte confiable en los próximos años. La pareja espera formar una familia en los próximos años y sabe que esto será algo que tendrá en cuenta en su presupuesto en el futuro. Para minimizar los errores de dinero y ahorrar para alcanzar sus metas, decidieron que el primer presupuesto de pago personal es la manera correcta de llevar un registro de su dinero. Comenzaron por identificar sus objetivos principales y cómo hacerlos realidad.

Mason y Michelle quieren pagar agresivamente los préstamos estudiantiles y la deuda de tarjetasde crédito. Debido a que la deuda de tarjetas de crédito acumula intereses compuestos rápidamente, quieren tener un saldo cero en un plazo de seis meses. Una vez que se haya hecho cargo de eso, esa misma cantidad se añadirá a los ahorros ya reservados para el pago inicial de su vivienda. 

La pareja repasó sus gastos actuales para determinar cuánto apartarán cada mes y dio estimaciones aproximadas a diferentes gastos para verificar sus matemáticas. Mason y Michelle destinaron el 10 % de sus ingresos a sus respectivas cuentas 401(k), que se retiran antes de impuestos, y su sueldo neto es de $7,600 por mes combinados. Así es como se ve su esquema presupuestario:

La pareja es muy consciente de sus gastos. Al colocar dinero automáticamente en su cuenta de ahorros y configurar pagos automáticos para su automóvil, se mantienen al tanto de los pagos y mantienen el dinero de los ahorros fuera del alcance de los gastos.

El presupuesto 60-40 es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Si este presupuesto no parece que se adapte a sus necesidades, busque otros tipos de presupuesto, como la reglade presupuesto 60-40, el presupuesto de sobres, el presupuesto basado en cero y el presupuesto de partidas individuales.

By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer is a whisk-taker with a fondness for desserts. From baking to organizing, she’s motivated by trying new things and sharing her knowledge. When she’s not in the kitchen rocking out to ‘80s music, you’ll find her serving up aces on the tennis court.