Tres estilos presupuestarios que aportan al éxito

Tres estilos presupuestarios que aportan al éxito

Siento que tengo un buen dominio de los presupuestos. Sé lo que compone una calificación crediticia, cómo abordar ahorros y medidas básicas para prepararse para la jubilación.

Pero no lo sé todo, así que me he comunicado con amigos y familiares de las distintas etapas de la vida para ver cómo lo hacen. Uno es soltero, otro está recién casado y otro está casado hace años. Esto es lo que dijeron.

¿Cuál es su enfoque con respecto a su presupuesto personal?

SOLTERO: Sé que algunos meses son más costosos que otros y, debido a que financieramente dependo de mí, es obligatorio hacer una buena planificación. Con eso en mente, planifico mis gastos fijos al comienzo del mes. Elementos como el alquiler, los servicios y mi factura telefónica no van a cambiar. Desde allí, veo cuánto me queda y eso es lo que puedo ahorrar para el futuro o gastar en lo que sea que elija.

RECIÉN CASADO: considero que soy financieramente responsable y consciente del presupuesto; sin embargo, soy terrible en el control de mis cuentas. Algo que ha facilitado mi vida mucho son las notificaciones personalizadas por mensaje de texto y correo electrónico de mi banco y mis tarjetas de crédito. Las alertas me mantienen informado y al tanto de mis cuentas. Incluso creé una carpeta en mi bandeja de entrada designada para las notificaciones del banco. Además, me guardo un monto fijo de cada cheque de pago para comprarme algunas cosas que tengo en vista.

CASADO DURANTE AÑOS: Mi esposo y yo realizamos nosotros mismos un seguimiento de nuestros presupuestos personales. Yo utilizo una aplicación, mientras que él elige una hoja de cálculo en su computadora. La aplicación que utilizo me permite rastrear mis compras fácilmente, lo que indica claramente dónde va mi dinero. Y controla hábitos, así que puedo ver rápidamente si estoy gastando más de lo habitual. El método de la hoja de cálculo es similar en el sentido de que mi marido puede buscar una determinada categoría y ver cuánto gasta él en comparación con meses anteriores. De cualquier manera, el rastreo detallado se ha vuelto clave para nuestras respectivas estrategias presupuestarias personales.

¿Cómo maneja los gastos del hogar?

SOLTERO: Vivo con compañeros de habitación, y está acordado que nuestro arrendamiento lo paga una sola persona. Uno de mis compañeros de habitación paga el alquiler, y el resto de nosotros envía su parte a través de una aplicación de manejo de efectivo. En cuanto a artículos del hogar como suministros de limpieza, cada uno de nosotros tiene una determinada categoría que es responsable de comprar. Yo cubro el detergente para la vajilla y las toallas de papel, mientras mis compañeros de habitación consiguen las esponjas para vajilla y las toallitas de limpieza. Dividir las cosas para que todos tengamos una responsabilidad hace que tengamos todo lo que necesitemos y que no gastemos más que nuestra parte.

RECIÉN CASADO: Seguimos una división “tuyo, mío y nuestro” para nuestras cuentas bancarias. Tenemos una cuenta conjunta que cubre necesidades como la hipoteca y los costos del seguro, mientras que nuestras cuentas individuales son para comer afuera, comprar regalos o casi cualquier otra cosa que deseemos. La parte más difícil de este acuerdo fue determinar cuánto contribuiría cada uno de nosotros a la cuenta conjunta. Al final, acordamos que un determinado porcentaje de cada cheque de pago iría a la cuenta conjunta. Esto no solo nos pareció justo, sino también es una solución que se adapta independientemente de nuestro sueldo neto.

CASADO DURANTE AÑOS: Nuestros estilos de organización son tan diferentes que mantener cuentas bancarias independientes es lo que mayor sentido tiene para nosotros. Dividimos nuestras facturas en función de nuestros ingresos y beneficios individuales. Por ejemplo, mi marido tiene seguro de salud y cuentas de gastos flexibles deducidas de su cheque de pago. A cambio, puedo pagar la hipoteca cada mes. También mantenemos tarjetas de crédito individuales y somos responsables de pagarlas cada mes.

¿Cuál es su mejor consejo sobre el presupuesto?

SOLTERO: Todas las personas tienen algo en lo que gastan más dinero de lo que probablemente deberían, pero es clave saber qué es y cómo manejarlo. Para mí, es comer afuera. He aprendido que cocinar mis propias comidas y planificar para la semana me ha ahorrado mucho dinero. Por supuesto, las cosas suceden, pero trato de limitar el exceso de gastos tanto como sea posible.

RECIÉN CASADO: haga que su dinero trabaje para usted estableciendo cuentas organizadas para varias cosas en las que esté trabajando. Armar el presupuesto estando recién casados fue un desafío, pero hemos decidido establecer múltiples cuentas. Una fue designada para nuestra boda y luna de miel, otra para un pago inicial de nuestra casa y una tercera cuenta fue específicamente para futuros viajes. Incluso tenemos un fondo de emergencia para nuestras mascotas con transferencias automáticas desde cada cheque de pago para su atención. Las cuentas exclusivas por separado para todos nuestros objetivos costosos ayudan a que las cosas sean posibles sin tener que recortar demasiado de nuestro presupuesto regular.

CASADO DURANTE AÑOS: decida cuáles son sus objetivos financieros personales o familiares, y vuelva a consultarlos con frecuencia. Puede ser fácil gastar dinero cuando no está trabajando en pos de algo, de manera que establecer objetivos para ahorrar para la jubilación, un fondo de emergencia o las próximas vacaciones hace que el proceso sea mucho más fácil. Armar presupuestos no es como copiar y pegar porque existen muchos factores en los que pensar, así que es clave descubrir un sistema que funcione para usted y se adapte a sus necesidades.

Recuerde que cuando se trata de su presupuesto, es importante comunicarse y hablar sobre sus responsabilidades financieras. Estos consejos les sirvieron a mis amigos y familiares, pero usted podría probar diferentes métodos hasta que encuentre el que le funcione.

Una vez que lo haga, estará encaminado hacia el desbloqueo de su futuro financiero.

By Allison (Scott) Rummage, GM Financial

Allison (Scott) Rummage stays plugged in to all things electric cars-related, and likes to balance it out by sharing a budgeting tip or two. When she's not working, you'll find her jamming out to John Mayer, cracking "dad jokes" or cheering on the Dallas Stars.