El presupuesto del sobre: Sin necesidad de lamer

El presupuesto del sobre: Sin necesidad de lamer

Encontrar un buen equilibrio entre el gasto y el ahorro puede ser la diferencia entre alcanzar sus metas o no alcanzarlas. Crear un presupuesto puede ayudar, pero puede ser un poco abrumador o causar incertidumbre al comenzar.

¿Estoy ahorrando lo suficiente?

¿Todo se está sumando?

¿Esto mejorará mi crédito?

Seguramente surgirán preguntas como estas, pero crear o actualizar su presupuesto no tiene por qué ser aterrador. Veamos cómo el método de presupuesto de sobres podría darle confianza y ayudarlo a alcanzar sus metas.

Cómo funciona

Con este presupuesto en efectivo, usted observa físicamente que el dinero sale de su posesión y tiene que hacer que el dinero que queda en el sobre dure. La planificación y la atención plena utilizadas para establecer y seguir este presupuesto pueden conducir a una mejor comprensión del equilibrio entre los ingresos y los gastos salientes.

• Quiénes: Estudiantes visuales; aquellos que desean interacciones tangibles con las compras; planificadores
• Por qué: Aumentar la conciencia sobre los hábitos de gasto; reducir los gastos innecesarios
• Ventajas: Fácil de usar; sepa exactamente a dónde va su dinero
• Desventajas: Debe llevar un registro de los sobres; requiere viajes regulares al cajero automático o visitas al banco para acceder al dinero en efectivo

Analizaremos los pasos para crear y usar el método de sobre y luego veremos cómo se puede usar un presupuesto de ejemplo para hacer un seguimiento de los gastos.

Creación de un presupuesto de sobre

1. Revise sus hábitos de gasto actuales. Analice los gastos de los últimos meses para determinar cómo es su gasto promedio. Desde aquí, es más fácil ver cuánto gasta en artículos necesarios, como vivienda, pago del automóvil, alimentos y servicios públicos, y lo que gasta en deseos o entretenimiento.
2. Categorice sus gastos y establezca objetivos de gasto. Cada categoría, como comestibles o pasatiempos, tendrá su propio sobre, que se llenará con el dinero que asigne de sus objetivos de gasto.
3. Retirar dinero en efectivo del banco o cajero automático. Algunos gastos fijos, como un pago hipotecario que es el mismo monto de un mes a otro, pueden ser más fáciles de pagar en línea y pueden ayudar a desarrollar su puntajede crédito. Pague estos gastos en línea y luego retire el resto del efectivo que necesita distribuir en sus sobres.
4. Llene sobres y gaste (solo) ese dinero. En función de los objetivos y parámetros que se haya fijado, llene cada sobre con la cantidad adecuada de dinero en efectivo. Una vez que gaste el dinero en ese sobre y esté vacío, habrá terminado de gastar en esa categoría. Por ejemplo, si colocas $80 en tu sobre de entretenimiento y los boletos de béisbol que deseas comprar son de $65, solo te quedarán $15 para gastar en esa categoría hasta tu próximo cheque de pago.
5. Evalúe su progreso al final del mes. Ajuste su asignación de efectivo en cada sobre para encontrar el saldo de gastos perfecto que funcione para usted.

Ejemplo de presupuesto de sobre:

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto 60-40. Las personas mencionadas en este presupuesto son ficticias y no derivan de datos reales del cliente.

Conoce a Crafty Crissy. Es fácil para ella extraer la tarjeta de crédito y preocuparse por pagar más tarde, pero eso la ha endeudado con la compañía de la tarjeta de crédito. Crissy investigó un poco y decidió que el método del sobre sería el mejor presupuesto para ella porque puede ver a dónde va su dinero, lo que ayudará a mantener sus gastos bajo control.

Crissy quiere priorizar el pago de la deuda de la tarjeta de crédito para mejorar su puntaje de crédito y asegurarse de tener suficiente dinero para sus pasatiempos (pintura, costura y álbumes de recortes). Su vehículo actual se está volviendo viejo, así que quiere conseguir uno nuevo en los próximos meses. Aunque todavía está decidiendo si quiere arrendar o comprar un vehículo nuevo, usó una calculadora de asequibilidad para incluir un pago de automóvil en su presupuesto para poder ahorrar para el pago inicial.

Dado que Crissy quiere mantenerse organizada y ocuparse de los negocios, automatiza algunos de sus gastos fijos, como su factura telefónica y el pago del automóvil, y deposita directamente parte de su cheque de pago en diferentes cuentas de ahorros. Así es como dividió sus gastos:

Una vez que clasifica sus gastos y establece objetivos de gastos, hace los sobres para colocar el dinero en efectivo. Estos son los sobres que crea:

Crissy recibe $3,125 al mes después de impuestos y determina la mejor manera de dividir su dinero. Después de recibir el primer cheque de pago, resta sus pagos automáticos y sus ahorros designados, retira el dinero restante del cajero automático y coloca el efectivo en los sobres en consecuencia.

Cheque de pago n.o 1: $1,563

Pagos automáticos: alquiler + mitad de los ahorros de emergencia + mitad de los ahorros a largo plazo = $1,125

Dinero del sobre: $438 distribuido

Durante las primeras dos semanas, Crissy solo puede gastar el dinero disponible en los sobres designados. Cuando recibe su segundo cheque de pago, repite el proceso desde el comienzo del mes.

Cheque de pago n.o 2: $1,562

Pagos automatizados: servicios públicos + deuda de tarjeta de crédito + factura telefónica + ahorros de auto nuevo + seguro de auto + suscripciones + ahorros de vacaciones + la mitad de ahorros de emergencia + la mitad de ahorros a largo plazo = $1,110

Dinero del sobre: $452 distribuidos

Si queda dinero en los sobres al final del mes, Crissy lo deposita en su cuenta de ahorros a largo plazo. Si nota que ciertos sobres se quedan sin dinero rápidamente y a otros les queda mucho al final de cada mes, ajustará sus expectativas de gastos y reasignará el dinero según lo considere conveniente.

El presupuesto 60-40 es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Si este presupuesto no parece pagar la factura, lea acerca de otros presupuestos que podrían ser adecuados para usted, como la reglade presupuesto 60-40, el presupuesto de partidas individuales, el presupuesto basado en cero y el método de pago por cuenta propiaprimero.

By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer is a whisk-taker with a fondness for desserts. From baking to organizing, she’s motivated by trying new things and sharing her knowledge. When she’s not in the kitchen rocking out to ‘80s music, you’ll find her serving up aces on the tennis court.