Fast 5: Errores comunes en la compra de un auto

Fast 5: Errores comunes en la compra de un auto

Fast 5 es una serie que destaca cinco datos curiosos o interesantes sobre diversos temas. Después de nuestra última edición, “Fast 5: el mejor momento para comprar o arrendar”, los lectores querían conocer los errores comunes al solicitar financiamiento para la compra de un auto y cómo evitarlos. Estos son cinco errores a los que debe prestar atención.

1. No conocer su calificación crediticia.
   Hay una buena razón por la que normalmente escribimos sobre la calificación crediticia: es uno de los principales factores que las compañías de financiamiento de autos tienen en cuenta al considerarlo para acceder a un financiamiento. Los niveles de calificación crediticia se utilizan para determinar la calificación crediticia y los intereses. Desde el nivel de calificación crediticia A+ hasta el F, cuanto mayor sea su calificación crediticia, mejor será su nivel de crédito. Por lo general, una persona con una calificación crediticia alta obtiene una tasa de interés mejor y más baja que una persona con una calificación crediticia baja. ¿Es usted un comprador bien calificado?
2. No comparar ofertas financieras.
   Con demasiada frecuencia, los compradores investigan diversos modelos, niveles de equipamiento y concesionarios, pero no le dan la importancia suficiente a la financiación. Antes de visitar el concesionario, obtenga varias cotizaciones de financiamiento. Hacerlo puede darle una idea de las tasas de interés disponibles o de cuánto podría obtener en financiamiento. En GM Financial, incluso puede solicitar la precalificación con anticipación, lo que hace que su experiencia en el concesionario sea más amena.
3. Obsesionarse con los pagos mensuales.
   Si bien el monto del pago mensual es importante para saber a qué tipo de auto puede acceder, convertirlo en su principal objetivo puede terminar costándole más. Cuando se enfoca en el pago mensual en lugar del precio total, puede terminar eligiendo un financiamiento a largo plazo y posiblemente pagar más a futuro.
4. No considerar el costo “total”.
   Esto es un poco personal. Hace más de una década, cuando mi esposa y yo compramos un auto nuevo, nos sorprendió cuánto aumentó nuestro seguro de automóvil. Cuando presupuestamos para saber a qué tipo de auto podíamos acceder, no habíamos considerado un elemento tan obvio. El costo total de ser propietario de un auto incluye el combustible, las tarifas de registro, los impuestos y mucho más. Con una preparación adecuada, será un error que solo cometeremos una vez en la vida.
5. Refinanciar demasiado capital negativo.
   El capital negativo se produce cuando el valor de un activo está por debajo del importe adeudado. Por ejemplo, el valor de un vehículo se encuentra por debajo del monto adeudado en un acuerdo minorista. Desde el punto de vista financiero, puede tener sentido que usted cambie un vehículo que no haya terminado de pagar. La transferencia del capital negativo a un nuevo vehículo a menudo se denomina refinanciamiento. Es importante entender lo que significa:
   
   • Su préstamo anterior no desaparece, sino que se agrega a su nuevo acuerdo de financiamiento.
   • Puede compensarse si el concesionario compra su vehículo antiguo o acepta una permuta.

Siempre que sea posible, cancele completamente la deuda de su vehículo antiguo antes de comprar uno nuevo. De lo contrario, se puede generar un monto de financiamiento mayor con más intereses.

Ahora que sabe qué debe tener en cuenta, estará mejor preparado cuando considere el financiamiento para la compra de un auto. Por supuesto, siempre hay más preguntas. Consulte la “Guía paso a paso para el financiamiento de autos” para obtener más información.

By Josh Foster, GM Financial

Josh Foster se enorgullece de sus tres gatos anaranjados y de la capacidad de conectar a las personas con experiencias significativas. Es veterano del Ejército de los EE. UU. y voluntario en el zoológico de Detroit, donde puede educar a los huéspedes con malas bromas sobre los buenos animales.