¿Es el presupuesto 60-40 el indicado para usted?

¿Es el presupuesto 60-40 el indicado para usted?

Todos han escuchado la frase: “Deberías elaborar un presupuesto”. Pero, generalmente, es más fácil decirlo que hacerlo. Cuando comencé a elaborar mi presupuesto, tenía todo tipo de preguntas dando vueltas en la cabeza.

¿Por dónde empiezo?

¿Cómo me mantengo encaminado?

¿Estoy siendo realista?

Comenzar a elaborar o revisar un presupuesto puede ser una tarea abrumadora, pero no tiene por qué serlo. A veces, es posible que solo sea necesario un poco de ayuda para organizar nuestro enfoque. Analicemos la regla presupuestaria 60-40.

Cómo funciona

El plan presupuestario 60-40 hace hincapié en garantizar que usted pague sus facturas urgentes y compartimentar otros aspectos en categorías manejables. Este presupuesto indica que el 60 % de sus ingresos deben ir a “gastos comprometidos”, que son costos mensuales necesarios, como la hipoteca o el alquiler, el mantenimiento del auto y seguro de salud, así como los gastos no esenciales de los que tiene que hacerse cargo. Esto puede incluir intereses como ligas deportivas, lecciones de música o membresías de gimnasios.

El 40 % restante se divide en categorías del 10 % que cubren ahorros para la jubilación, deudas y ahorros a largo plazo, ahorros a corto plazo y actividades divertidas.

• Por qué: Establezca metas a largo plazo y comience a trabajar para alcanzarlas; cubra los gastos necesarios al mismo tiempo que deja un margen para ahorrar y divertirse
• Quiénes: Aquellos que quieran una guía sobre cómo abordar sus gastos generales; aquellos que se sientan cómodos con su administración de gastos actual que quieran una orientación para mantenerse en el camino correcto
• Ventajas: Tiene en cuenta el panorama general; formato simple
• Desventajas: Proporciona un objetivo final, pero no necesariamente el camino para lograrlo; no es bueno para liquidar deudas apresuradamente.

Veamos cómo funciona este presupuesto y luego veamos un ejemplo de presupuesto para una familia de cuatro integrantes para ver cuáles son sus objetivos y cómo queda su presupuesto.

Crear un presupuesto 60-40

1. Determine qué elementos deben incluirse en su categoría de “compromiso” del 60 %. Revise las facturas y los cheques de pago actuales y pasados y que esto sea una ayuda para decidir. Recuerde que no tiene que limitarse a incluir las facturas que debe pagar. También puede incluir cosas importantes para su estilo de vida, como los costos de mantenimiento de su auto clásico o del equipo de pesca o navegación.
2. Designe el 10 % de sus ingresos para la jubilación. Esta podría ser una deducción de su cheque de sueldo antes de deducir impuestos a una cuenta 401(k) o una contribución después de deducir impuestos a una cuenta IRA. Hay muchas opciones disponibles, por lo que, incluso si su empleador no ofrece una contribución paralela del empleador sobre los ahorros para la jubilación, puede encontrar algo que funcione para usted.
3. Aparte el 10 % de su cheque de pago para ahorros a corto plazo. Algunos de estos ahorros podrían ser para vacaciones, comprar un mejor vehículo y gastos irregulares, como la tarifa anual en un servicio de transmisión.
4. Asigne un 10 % para ahorros a largo plazo y liquidación de deudas. Esto podría incluir compras grandes, como el pago inicial de una casa, un vehículo nuevo o un futuro fondo universitario. También podría significar crear un fondo de emergencia para tener a su disposición cuando surja algo inesperado.
5. Calcule el 10 % restante para diversión y entretenimiento. Esto incluye comer afuera, actividades en tirolesa o cualquier otra cosa que haga en su tiempo libre.
6. Lleve un registro flexible de sus gastos. Decida si esos objetivos porcentuales son los adecuados para usted. Es posible que se necesite algún ajuste, y sus metas presupuestarias pueden terminar viéndose como 60-10-15-10-5 si está ahorrando para unas vacaciones especiales, o como 60-10-10-15-5 si desea ahorrar más para comprar una casa.

Ejemplo de presupuesto:

*Este es un ejemplo y no es indicativo de cómo debería ser la situación financiera de una persona para poder beneficiarse del uso del presupuesto 60-40. Las personas mencionadas en este presupuesto son ficticias y no derivan de datos reales del cliente.

Te presento a Forest y Fran, quienes tienen dos hijos, Freddy y Frida. Forest y Fran son bastante buenos para administrar su dinero, pero aún les gusta tener parámetros no tan ajustados en sus gastos para asegurarse de mantenerse encaminados para alcanzar sus metas. Decidieron que el presupuesto 60-40 sería mejor para compararlo porque permite una buena flexibilidad en los criterios de gasto y los alienta a ahorrar para metas futuras y cercanas.

Algunas de las metas a largo plazo de Forest y Fran son ahorrar dinero para la matrícula universitaria de sus hijos y poder realizar el pago inicial de una casa nueva en unos años. Sus metas a corto plazo son ahorrar dinero para construir una terraza en la primavera y comenzar a ahorrar para el cuidado de los niños durante el verano, ya que ambos padres trabajan todo el día. También quieren incluir las ligas de fútbol y softball de los niños en sus gastos comprometidos, ya que estar activo es parte del estilo de vida de la familia.

Después de deducir impuestos, Forest y Fran ganan una suma combinada de $8,400 por mes. Dividieron su presupuesto en las siguientes categorías y asignaciones de gastos flexibles:

60 % para gastos comprometidos = $5,040

10 % para jubilación (se deduce de sus cheques de pago antes de deducir impuestos) = $1,083

10 % en ahorros a corto plazo = $840

• Terraza
• Guardería de verano
• Vacaciones

10 % para ahorros a largo plazo y deudas = $840

10 % para diversión = $840

Este es el presupuesto flexible que Forest y Fran quieren cumplir. No van a hacer un seguimiento de cada centavo, pero saben que siempre que se mantengan dentro de estos márgenes con sus gastos, estarán bien encaminados con su administración del dinero. También han comenzado a enseñar buenos hábitos del cuidado del dinero a sus hijos.

El presupuesto 60-40 es solo una solución para ayudarle a alcanzar sus metas financieras. Existen otros métodos que pueden ayudarle a priorizar sus gastos, reservar ahorros y llevar un registro de los gastos. Otros presupuestos proporcionales, que segmentan partes de sus ingresos en diferentes compras, son el presupuesto 50-20-30 y la regla 70-30. Si este método no es el adecuado para usted, consulte otras opciones, como el presupuesto de partidas individuales, el presupuesto de sobres, el presupuesto base cero y el método de pagarse a usted mismo.

By Nicole Mayer, GM Financial

Nicole Mayer is a whisk-taker with a fondness for desserts. From baking to organizing, she’s motivated by trying new things and sharing her knowledge. When she’s not in the kitchen rocking out to ‘80s music, you’ll find her serving up aces on the tennis court.